資産運用の相談先はどこが良い？
選び方や必要な準備について解説

資産運用の相談とは

資産運用について専門家に相談する目的は、投資に関する具体的な方針を考えるためです。自分の目的に合う金融商品や投資先を選ぶためには、相談先選びが重要です。専門家の知識やノウハウを参考にすれば、資産運用を行うのが初めての方でも、より正しい判断で運用できる可能性を高められるでしょう。

資産運用を始める前に専門家に相談するメリット

いくら独自に勉強をしても、調べられる範囲には限界があります。資産運用を開始する前に、専門家へ相談することには以下に示す3つのメリットがあります。

1. 現状の資金を正しく把握できる

専門家に相談することで、手持ちの資金をどれだけ資産運用に回せるかを算出できます。家族構成やライフイベント、収入・支出なども考慮して緻密な計算ができるでしょう。
インターネットの情報や自身の知識だけではわからない、より個別具体的な計算をしてもらうことも可能です。そのため資産運用の計画が立てやすくなり、運用開始にむけた行動も取りやすくなるでしょう。

2. 幅広い提案を受けられる

資産運用に関するさまざまなアドバイスが受けられるのも魅力です。
投資に関する経験や知識が少ない場合、どの金融商品・投資手法を選ぶか、どうすれば失敗を回避すべきかがわからないのも当然です。不安な思いにかられて、一歩めを踏み出せない場合もあるでしょう。
豊富な知見やノウハウを持つ専門家に相談することで、リスクを抑えた方法など幅広い選択肢が提示され、資産運用がスムーズに行いやすくなると考えられます。

3. 投資に関するさまざまな知識を得られる

投資に関するさまざまな情報を効率よく得られることもメリットです。
資産運用を始めるにあたって不安や疑問が生まれますが、専門家に相談することで自分のほしい情報をピンポイントで得られます。また資産運用の種類によっては、税制優遇や助成金などを活用できるケースもあり、そのような有益な情報も手に入手しやすくなるのが魅力です。

資産運用の主な6つの相談先

資産運用のプロがいる相談先を6つ紹介します。コインランドリーやトランクルーム経営などの事業体や不動産会社、銀行などが該当します。

1. コインランドリー機器の製造・販売会社

コインランドリー経営とはコインランドリーを建設し、洗濯機などの利用料金を収入にする投資方法です。一般的な不動産投資と比べて8～12％の高い利回りが期待でき、フランチャイズであれば知識のない未経験の方でも開業できます。
コインランドリーのほかにも、駐車場運用、トランクルーム経営など資産運用に関わる事業会社に相談すると、資産運用の方法や利回りの情報を具体的に得られるでしょう。
コインランドリー機器の販売会社では資産運用に関する相談やセミナーを開催しているところもあります。TOSEIでも、オンラインや対面による 無料セミナー・個別相談を実施しているので、興味のある方はぜひ一度お申し込みください。

2. 不動産会社

不動産投資とは、物件を購入・管理し、利用者に貸出すことで収益を上げる方法です。アパートやマンション経営は、安定した収益が期待できると言われているため、昔からなじみの多い資産運用の方法です。
不動産投資がおすすめなのは、安定した収入がある方や高額な初期投資などのリスクテイクができる方、好立地条件の土地を所有する方です。
投資専用の相談窓口を設けている不動産会社もあるため、興味や疑問がある方は相談してみるとよいでしょう。

3. 銀行

資産運用の相談をするにあたって、銀行が思い浮かぶ方も多いのではないでしょうか。
信頼性が高く、安心感があることや大手銀行から地域密着型などニーズに合わせたさまざまな形態があるため、相談しやすい相手先と言えるでしょう。
ただし銀行は取り扱う投資商品が少なく、販売手数料などの運用コストが高いなどの傾向もあります。

4. 証券会社（店舗型）

店舗型の証券会社では、金融商品の運用のノウハウに長けた専門家が資産運用のアドバイスをします。知識の豊富さにくわえて、FPの資格を取得している相談員もいるため、金融商品について幅広く、詳しい情報を得られる可能性があります。信頼性や安心感も大きいと言ってよいでしょう。
ただし販売手数料などが利益となるビジネスモデルのため、取引コストが高くなりがちです。金融商品は自社製品がメインとなるため、オンラインの証券会社と比べて品数の少ない場合があります。

5. IFA

IFAとは、独立系ファイナンシャルプランナーと呼ばれる資産運用の専門家です。IFAの多くは証券会社や銀行などで経験を積んだ実績があるため、知識やノウハウが豊富です。金融機関から独立した立場で運営していることから、ノルマなどのしがらみがなく、自由度の高い選択肢やより自身の資産運用にふさわしい提案をしてくれるでしょう。
IFAのなかには自身の利益を優先するために、顧客に不利な内容の提案をするケースもあると言われます。信用できるか相談相手かどうか、見極めが重要です。

6. 投資助言会社

投資の助言をすることによって顧客が利益を出した場合、その利益の一部が投資助言会社の収益となるビジネスモデルです。銀行や証券会社などは金融商品の販売手数料などが売上になるのに対して、投資助言会社はアドバイスした資産の残高から一定の割合で助言料をもらうため、顧客と投資助言会社のWin-Winの関係が成り立ちます。
利用の注意点としては、取引をしなくても毎年助言料がかかること、手続きのサポートは英文のため日本語と比べて管理の手間がかかることが挙げられます。

資産運用の相談先を選ぶ際のポイント

資産運用の相談先を選ぶ際は、初心者でも相談できること、相談先は顧客のためによりそった提案をしているかの見極めが重要です。

初心者でも相談に乗ってもらえるか

相談の前に「自分は資産運用の初心者だから」と気後れする方もいるかもしれません。どの相談先も、初心者からの相談を断ることはないでしょう。預金先の銀行はなじみもあるため相談に行きやすい一方で、取り扱う金融商品が少なく、手数料が高いことを考慮に入れる必要があります。
資産運用が初めての方でも気軽に相談できる無料の窓口もあるので、インターネットなどで調べて事前に確認しておくとよいでしょう。

顧客の成功を第一にアドバイスしてもらえるか

銀行や証券会社などは販売手数料から利益を上げるビジネスモデルのため、多くの金融機関で営業担当者にノルマが課せられています。そのため金融機関や担当者によっては売り込みが激しく、自分の希望に合わない投資商品をすすめられるかもしれません。
中長期的な関係性を見据え、顧客の立場に寄り添った提案をするかどうか確認し、会社や担当者の信頼性を見極めることが大切です。

資産運用の相談をする前に必要な準備

資産運用を相談するための準備とは、資産運用の目的や予算を明確化することと、候補となる相談先を複数用意しておくことです。
それぞれ解説します。

資産運用の目的・予算を明確にしておく

資産運用の目的や予算をある程度は明確にしてから相談に臨みましょう。漠然としたイメージではなく、具体的な運用目的や目標金額を担当者に伝えることで、より詳細なアドバイスをもらえます。
ヒアリングでは家族構成や収入、保険の加入状況、ライフスタイルなどが確認されるため、事前に自身の情報を整理しておくと、相談もスムーズに行えるでしょう。

候補となる相談先を複数ピックアップしておく

候補となる窓口をいくつか用意すれば、自分の目的に合った相談先を選びやすくなり、資産運用がうまくいく可能性も高まると言えるでしょう。
銀行や不動産会社、コンビニやコインランドリーの事業会社など、異なる相談先を決めておくと、それぞれ投資商品の特徴や担当者の雰囲気がつかめます。顧客側の事情や希望を詳しく聞かずに、一方的に投資商品を売りつけるケースもあるので注意して、よい相談先を選んでください。

資産運用の相談をする際の注意点

資産運用の相談をする際に大切なことは、自分の運用目的に合う投資商品・投資方法の見極めと同時に、担当者が信頼できるかどうかも重要なポイントです。相談先によってアドバイスはさまざまなため、担当者の売りたい商品を押し付けられていると感じたら、別の相談先に切り替えてもよいでしょう。
相談先を複数持つことで、自分に合う投資方法や相談先が見つかる可能性が高まり、自分と相手先の関係性が中長期的にWin-Winになりやすいと期待できます。

まとめ

資産運用を始めるにあたって相談先はどこがいいのか、選び方や必要な準備について解説しました。
自分の資産運用の目的に合う、信頼できる相談先を選ぶことが重要です。相談先は銀行や不動産会社、コインランドリー経営などの事業会社が候補となります。昨今、利用のニーズが高まっているコインランドリーは安定した収益化が見込め、フランチャイズに加盟すれば初心者でも経営できます。
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